Belastingdruk verlagen als ondernemer? Zo pak je het slim aan

Als jij ondernemer bent weet je waarschijnlijk hoe het is om zoveel mogelijk winst te willen behouden. Met je winst kun je namelijk groeien en je doelen bereiken. Maar hoge belastingen kunnen roet in het eten gooien. De belastingdruk verlagen is dan ook een slimme zet – niet alleen om geld te besparen, maar ook om je financiële toekomst veilig te stellen. In deze blog vind je praktische tips om je belastingdruk te verlagen, zonder gedoe.

Wat is belastingdruk en waarom is het belangrijk?

Belastingdruk betekent het percentage van je winst dat je aan belasting betaalt. Als ondernemer heb je te maken met inkomstenbelasting, vennootschapsbelasting en mogelijk ook belasting in box 3 voor je vermogen. Hoe hoger je winst, hoe meer belasting je betaalt. Hoewel het logisch is dat je belasting afdraagt, wil je voorkomen dat je onnodig veel betaalt. Slimme belastingstrategiën helpen je om:

• Meer geld over te houden voor investeringen en groei.
• Financieel beter voorbereid te zijn op de toekomst.
• Je doelen sneller te behalen, zowel zakelijk als persoonlijk.

Aftrekposten optimaal benutten

Veel ondernemers laten kansen liggen door niet optimaal gebruik te maken van aftrekposten. Hier zijn de belangrijkste aftrekposten die je als ondernemer kunt benutten:

Zelfstandigenaftrek

Als je minimaal 1.225 uur per jaar in je onderneming steekt, kom je in aanmerking voor de zelfstandigenaftrek van €2.470 (2025). Dit verlaagt je belastbaar inkomen aanzienlijk.

MKB-winstvrijstelling

Deze vrijstelling is 12,7% (2025) van je winst en wordt automatisch toegepast. Het is een vast voordeel waar elke ondernemer recht op heeft.

Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA)

Investeer je in bedrijfsmiddelen? Dan kun je een deel van je investering aftrekken. Overweeg om grote investeringen nog voor het einde van het jaar te doen, zodat je sneller profiteert.

Tip: Bespreek met je boekhouder welke aftrekposten je kunt benutten. Het loont om op tijd te plannen.

Onderzoeks- en ontwikkelingsaftrek (WBSO)

Ben je actief in innovatie? De Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk (WBSO) biedt fiscaal voordeel voor innovatieve bedrijven. Hiermee kun je loonkosten en andere kosten voor R&D verminderen.

Tip: Zorg ervoor dat je de juiste administratie bijhoudt om deze aftrekpost te claimen.

Pensioenopbouw voor fiscaal voordeel

Pensioenopbouw is niet alleen belangrijk voor later, maar biedt ook nu belastingvoordeel. Als ondernemer kun je gebruikmaken van jaarruimte en reserveringsruimte:

Jaarruimte en reserveringsruimte

• Jaarruimte is het bedrag dat je jaarlijks belastingvriendelijk kunt inleggen voor je pensioen.
• Heb je voorgaande jaren niet je volledige jaarruimte benut? Dan kun je gebruikmaken van je reserveringsruimte, die tot 10 jaar teruggaat.

Door pensioenbeleggen combineer je belastingvoordeel met een slimme toekomstplanning. Je legt nu geld in, waardoor je huidige belastingdruk daalt, en betaalt pas belasting wanneer je het later laat uitkeren.

Lees ook: Hoe je slim gebruikmaakt van pensioenbeleggen op TruePlan.nl.

Waarom pensioenbeleggen aantrekkelijk is

Pensioenbeleggen heeft meerdere voordelen:

• Je inleg is fiscaal aftrekbaar, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.
• Je vermogen groeit belastingvrij dankzij samengestelde rente.
• Bij uitkering betaal je doorgaans minder belasting, omdat je vaak in een lager tarief valt.

Rekenvoorbeeld: Stel, je legt jaarlijks €5.000 in op een pensioenrekening. Dit bedrag is aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Bij een belastingtarief van 37% levert dit je direct €1.850 aan belastingvoordeel op.

Slimme strategieën voor de bv

Heb je een bv? Dan heb je extra mogelijkheden om je belastingdruk te verlagen. Het draait vooral om de balans tussen salaris en dividend.

Salaris en dividend

Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) moet je een gebruikelijk loon ontvangen. Dit kun je in overleg met je boekhouder vaststellen. Daarnaast kun je dividend uitkeren, wat vaak fiscaal aantrekkelijker is dan salaris.

Voorbeeld: Het belastingtarief voor dividend ligt lager dan het tarief in de hoogste schijf voor inkomstenbelasting. Door slim te combineren, bespaar je aanzienlijk.

Belastinggrenzen in de gaten houden

Blijf onder de belastinggrenzen om te voorkomen dat je in hogere tarieven valt. Bijvoorbeeld:

• Voor de inkomstenbelasting ligt de hoogste grens in 2025 bij €76.817.
• Voor dividendinkomsten is er een vrijstelling tot €67.804 per persoon.

Zakelijke kosten optimaliseren

Vergeet niet om zakelijke kosten zoals opleidingen, abonnementen en apparatuur op te voeren. Dit verlaagt je winst en dus je belastingdruk.

Tip: Plan grotere uitgaven strategisch over meerdere jaren om belastingvoordeel te spreiden.

Vermogen en box 3 slim beheren

Als ondernemer heb je misschien vermogen dat belast wordt in box 3. Gelukkig zijn er manieren om dit slim te beheren:

• Spreiding: Breng een deel van je vermogen onder in je bv, waar andere belastingregels gelden.
• Pensioenbeleggen: Verlaag je box 3-vermogen door fiscaal voordelig pensioen op te bouwen.
• Drempels: Hou je vermogen onder de drempels om hogere belasting te voorkomen.

Tip: Zorg dat je samen met een financieel adviseur je vermogen goed spreidt en optimaliseert.

Periodieke evaluatie bij wisselende inkomsten

Heb je te maken met wisselende inkomsten? Dan is een flexibele belastingstrategie voor jou belangrijk. Periodieke evaluaties zorgen ervoor dat je niet te veel betaalt:

• Bespreek elk kwartaal je financiële situatie met je boekhouder.
• Kijk vooruit en maak een realistische schatting van je jaarwinst.
• Pas je strategie aan wanneer je inkomen hoger of lager uitvalt dan verwacht.

Tip: Stel je winst- en verliesrekening regelmatig bij om je belastingdruk te optimaliseren.

Lange-termijnplanning: denk vooruit

Belasting besparen is geen doel op zich, maar een middel om je persoonlijke en zakelijke doelen te bereiken. Door een meerjarenplan op te stellen behoud je de helicopterview en zorg je voor rust en zekerheid:

• Doelen stellen: Hoeveel inkomen heb je nodig? Wat wil je graag bereiken?
• Strategische keuzes: Plan je investeringen en benut aftrekposten structureel.
• Financiële vrijheid: Werk toe naar een situatie waarin je zonder zorgen kunt ondernemen.

Extra tip: Werk met een financieel adviseur om een gedetailleerd meerjarenplan te maken. Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Conclusie: inzicht en actie

Belastingdruk verlagen begint bij inzicht in je financiële situatie en slimme keuzes. Maak gebruik van aftrekposten, bouw pensioen op en werk met je boekhouder aan een strategie die bij jou past. Door proactief te plannen, hou je meer geld over voor wat echt belangrijk is: je doelen en je toekomst.

Wil je weten hoe je jouw financiële situatie kunt optimaliseren? Neem dan contact op met een financieel adviseur en ontdek wat je mogelijkheden zijn op TruePlan.nl.